我参加导银志愿者以后，发现一些老年人到银行办事，不是忘了身份证就是拿错了银行卡，或者忘记带了手机，造成白跑浪费时间。

  为了让老年人到银行办事流程顺畅、高效完成，务必提前准备好“三件套”——本人身份证、银行卡和本人手机。这三样物品缺一不可，是当前银行服务系统运行的基础要件，直接关系到业务能否顺利办理。
  首先，本人身份证是核实身份的核心凭证。根据国家反洗钱及实名制管理相关规定，银行在办理开户、挂失、转账、修改信息等多数业务时，必须对客户身份进行严格核验。老年人若未携带身份证，即便熟悉业务流程，也无法通过系统验证，往往只能无功而返。
  其次，银行卡是办理存取款、转账、查询余额、理财签约等金融操作的直接载体。尽管部分银行已支持刷脸或扫码取款，但绝大多数业务仍需实体卡或通过手机银行操作。因此，为确保银行卡状态正常、未过期、未被冻结，是顺利办理业务的前提。我在银行值班时经常发现老年人不是拿错卡就是银行卡已经过期，造成不能取钱。
  最后，本人手机的重要性日益凸显。当前银行广泛推行数字化服务，许多操作需接收短信验证码、进行人脸识别或通过手机银行APP完成身份绑定。若使用子女或他人手机，将因号码未实名认证或无法接收银行短信而无法通过验证。此外，手机号需与银行预留信息一致，否则连基本的账户查询都无法进行。
  值得注意的是，部分老年人因担心手机丢失或操作不便，常将手机交由子女保管，这极易导致现场无法配合银行验证流程。建议老年人配备一部基础功能手机，专门用于接收银行短信，并定期检查号码是否仍为银行预留号码。

  我在值班中了解到，上海银行70周岁以下可以办理信用卡，但要信用卡中心审核，超过70周岁的老年人不能办理信用卡，防止老年人受骗。在机器上取款只限2万元（含），超过2万元必须到柜台上办理。超过5万元必须提前一个工作日进行预约，后一个工作日到柜台上领取。手机银行老年人一般不办理，就是办理也要上级审批，防止老年人受骗上当，造成不必要的损失。

 

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